Banner: Finanzielle Freiheit - Aber wie??

12 Stufen,
mit denen SIE Ihre Existenz sichern
und Ihren Traum von der finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit verwirklichen, um sorgenfrei Ihre Zukunft zu genießen!

Sie können sich den Gratis-Report im PDF-Format downloaden.
Klicken Sie hierzu bitte auf das Cover:

Finanzielle Freiheit für Aktien-Einsteiger

Einleitung

12 Stufen zur finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit

Nachdem Sie grafisch in etwa gesehen haben, wohin die Reise, oder - um im Bild zu bleiben -, die Stufen Sie führen, möchte ich sofort damit beginnen, Ihnen diese Stufen näher zu erläutern. Zeit ist Geld - das wollen wir für bessere Zwecke ansparen - also betreten wir Stufe 1 der Treppe in Ihre finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit.

Ihre Selbst-Analyse

1.1 - Fragen zur Selbstanalyse

Bevor ich so richtig in die Thematik dieses Artikels und E-Books einsteige, möchte ich Sie ermutigen, dass Sie für einen Moment innehalten und sich folgende Fragen stellen und auch beantworten:

Was verbirgt sich für mich hinter dem Begriff EXISTENZSICHERUNG?
Was verstehe ich unter FINANZIELLER FREIHEIT?
Worin besteht für mich der Unterschied zur FINANZIELLEN UNABHÄNGIGKEIT?
Welche ZIELE habe ich bezüglich dieser Begriffe?
Bitte ganz konkrete Ziele aufführen, wie z.B.: Mit 50 will ich aus dem Berufsleben aussteigen, ...

1.2 - Definitionen - Unterschiede - ein Versuch!

Klar - Ihre Antworten kenne ich nicht und auch Ihre konkreten Ziele sind mir verborgen. Aber das ist überhaupt kein Problem, denn es war zunächst einmal wichtig, dass Sie sich darüber klar werden, was Sie unter den Begriffen verstehen und welche "Träume" Sie damit in Verbindung bringen. Und diese Träume wären letztlich Ihre Ziele, die von Mensch zu Mensch sehr verschieden sein können:

Dem einen ist wichtig, dass er möglichst frühzeitig aus dem Berufs-leben ausscheiden kann und danach sehr genügsam sein Leben zu Ende fristet.
Der andere möchte nicht nur seinem Chef mit 45 Jahren "Tschüß" sagen, sondern danach bis ins hohe Alter auch noch ordentlich auf den Putz hauen - nach der Devise: "Mit 99 Jahren, lebe ich am Ballermann, mit 99 Jahren, da sind ..."!

Es liegt auf der Hand, dass Kandidat eins sein "Finanzielle-Freiheit-Ziel" mit weniger Aufwand erreicht als Kandidat zwei. Zwischen Ihren Wünschen (Zielen) liegen ja auch Welten!

Aber wenn Sie diese Ziele tatsächlich erreichen möchten, dann müssen Sie Ihre Träume als Motivationsträume betrachten. In Zukunft müssen diese die Funktion haben, Sie dazu zu ermutigen, Ihre finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit nicht aus den Augen zu verlieren und mit Willensstärke in Angriff zu nehmen. Und da geht zunächst einmal kein Weg an Ihrer Existenzsicherung vorbei.

1.2.1 - Existenzsicherung

Existenzsicherung beinhaltet für mich alles,
was zur Sicherung des Lebensunterhaltes
notwendig ist.

Dabei geht es nicht nur um Essen und Trinken, nein - es geht auch um Miete und andere Ausgaben, die nötig sind, damit Sie so leben können, wie Sie leben. Natürlich könnten Sie eventuell Ihre Ansprüche noch etwas zurückschrauben - aber nur bis zu Ihrem Existenzminimum!

Und was gehört dann zur Existenzsicherung?

Natürlich zuallererst Ihr "Haupt"beruf (Arbeitsplatz, Selbständigkeit). Er ist Ihre Existenzgrundlage und mit dem Gehalt aus diesem Beruf bestreiten Sie normalerweise all das, was zur Sicherung Ihres Lebensunterhaltes notwendig ist!

Aber zur Existenzsicherung gehört noch mehr. Schließlich gibt es ja Situationen, wo plötzlich nichts mehr geht. Mit anderen Worten - Sie werden arbeitsunfähig. Und was ist dann? Deshalb sollten Sie Ihre Existenz zusätzlich durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung und eventuell auch eine Risikoversicherung absichern!

Tipps bezüglich Ihrer Existenzsicherung - Tipp 1:

In letzter Zeit hat man von einigen Fällen gehört, wo Arbeitgeber langjährig Beschäftigte auf die Schnelle losgeworden sind. Da löst eine Mit-arbeiterin zwei gefundene Leergutbons ein - und schon ist sie weg vom Fenster. Deshalb: Setzen Sie niemals Ihren Arbeitsplatz aufs Spiel. Natürlich ist es ärgerlich, wenn man nur eine Schraube dieser 1000 Schrauben in der Kiste benötigt und darf sie nicht mitnehmen. Kaufen Sie diese Schraube lieber irgendwo völlig überteuert ein - aber setzen Sie um Himmels willen wegen dieser lumpigen Schraube niemals Ihre Existenz aufs Spiel!

Tipp 2:

Was die Versicherungen angeht, sollten Sie sich so jung wie möglich gegen Arbeitsunfähigkeit versichern. Je älter Sie beim Einstieg sind, desto teurer wird die ganze Angelegenheit und vor allen Dingen: Dann sind schon die ersten Wehwehchen vorhanden! Und diese verursachen höhere Beiträge!

Tipp 3 (eigentlich weitere 3 Tipps!):

Verschweigen Sie bei den Versicherungen nichts. Tischen Sie auch keine Lügen auf und vor allen Dingen: Lesen Sie das Kleingedruckte. Im Falle einer Inanspruchnahme darf es keine bösen Überraschungen geben!

1.2.2 - Finanzielle Freiheit

Unter finanzieller Freiheit verstehe ich,
so viel Geld zu besitzen,
oder so große Renditeeinnahmen zu haben,
dass man seine Träume frei ausleben kann.

1.1.3 - Finanzielle Unabhängigkeit

Meine Definition von finanzieller Unabhängigkeit ist geringfügig anders:

Unter finanzieller Unabhängigkeit verstehe ich,
so viel Geld zu besitzen,
oder so große Renditeeinnahmen zu haben,
dass die Lebenshaltungskosten komplett
und bis ans Lebensende gedeckt sind.

Natürlich könnte man diese Definitionen noch erweitern und auch andere Gesichtspunkte mit ins Spiel bringen. Aber dieser Inhalt ist für mich die Hauptsache. Über die persönlichen Unterschiede, mit wie wenig man zum Beispiel auskommen kann und trotzdem nicht unzufrieden ist, haben wir ja ansatzweise schon gesprochen!

O. K., dann lassen Sie uns kurz über zwei Schlafstörungen sprechen, die Sie möglicherweise aus dem süßen finanziellen Freiheits-Traum auf-schrecken lassen!

Merzen Sie die finanziellen Freiheits-Traum-Schrecknisse aus

2.1 - Der Schulden-Schreck

Schulden bringen Ihre Existenzsicherung durcheinander. Es kann so schon schwer genug sein, Ihre Existenz abzusichern, Schulden machen die Sache noch komplizierter, sind ewige Stolpersteine und - um im Bild zu bleiben - Alpträume, die den süßen Traum der finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit platzen lassen.

Das gilt aber nicht generell, denn es gibt sowohl gute Schulden als auch schlechte Schulden:

Gute Schulden sind solche Schulden, die auch Einnahmen bringen. Wenn Sie also eine Eigentumswohnung auf Schuldenbasis kaufen und diese vermieten und obendrein noch das Glück haben, dass diese Mieter keine Mietnomaden sind, dann sind dies gute Schulden. Und diese müssen Sie nicht schrecken. Träumen Sie dabei ruhig weiter von Ihrer finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit!
Die anderen Schulden, die keine Einnahmen bringen, sind schlechte Schulden. Sicherlich bringt Ihnen ein Hawaii-Urlaub auf Darlehensbasis eine gewisse mentale Einnahme, auch das auf diese Weise angeschaffte Premium-Fahrzeug - aber wirkliche Einnahmen haben Sie dabei nicht. Im Gegenteil, die Freude daran währt recht kurz, das böse Erwachen verschlechtert Ihren mentalen Zustand urplötzlich und der Traum der finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit ist schlimmstenfalls ausgeträumt, oder aber in weite Ferne gerückt.

Was ist also zu tun? Die schlechten Schulden müssen so schnell wie möglich weg!

2.2 - Der Depressions-Schreck

Eventuell können Sie mit diesem Begriff rein gar nichts anfangen. "Von was für einem Depressions-Schreck spricht der Molzahn denn da?" fragen Sie sich vielleicht. Die Antwort darauf haben Sie - davon bin ich felsenfest überzeugt - mit Sicherheit schon sehr oft geäußert! Oder haben Sie sich nicht schon häufig gefragt, ob ein solches Vorhaben überhaupt noch Sinn macht? Rentiert sich sparen überhaupt noch, oder sind die Sparer am Ende nur die Dummen? Und vor allen Dingen: Vater Staat greift doch nur noch in unsere Taschen. Solange da noch etwas drin ist, werden wir bluten müssen. Täglich hört man von neuen staatlich legalen Ausbeutungsplänen.

Damit wird eine Art zu denken großgezogen, die schlimmer eigentlich nicht sein kann. Ich musste mir schon oft anhören, dass man lieber seine ganzen Einnahmen bis auf den letzten Pfennig verprasst, als nur einen Cent zu sparen. Und wenn man dann einmal gar nichts mehr hat, muss der Staat für einen sorgen, denn verhungern lassen kann er seine Anvertrauten wohl nicht!

Ich verstehe diese Denke voll und ganz und habe die negativen Folgen des Sparens schon bei einem meiner Kinder miterleben müssen. Ja, bei bestimmten Situationen ist es sehr gut, wenn man arm ist und nichts hat! Wie heißt es so schön? Wo nichts ist, kann man nichts holen!

O. K. - die Entscheidung diese Depression zu überwinden oder sich ihr "hinzugeben", kann ich Ihnen nicht abnehmen. Ich kann nur auf die Folgen hinweisen:

Ich spare nicht, weil ... - heißt im Klartext: Ihre finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit bleibt nur ein Traum, der sich nie erfüllen wird!
Ich spare trotz aller Widrigkeiten, weil ... - heißt im Klartext: Ihre finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit ist ein Traum, der zur Realität werden kann!

Lassen Sie uns deshalb einfach noch ein wenig weiter träumen und uns die Frage stellen, wie solch eine finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit auf der Basis der Existenzsicherung aussehen könnte?

Fünf Motivationen für Ihre finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit

Oft ist es so, dass man erst dann, wenn man den Umfang positiver Auswirkungen einer Sache kennt, den Traum der Verwirklichung derselben auch ernsthaft träumt - das heißt: Den Inhalt des Traumes wirklich umsetzen möchte. Nun, dann wollen wir dem Wunsch nach Erfüllung unseres Traumes von der finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit Nahrung geben. Welche Auswirkungen hätte sie?

3.1 - Die finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit lässt Ihr Vermögen automatisch wachsen

Jeder von uns kennt wohl die Situation, dass er spart, das Ersparte für eine Sache wieder ausgibt, dann wieder spart, um anschließend das Ersparte wiederum für eine andere Sache zu verwenden usw. Wir erfahren dabei, wie das Ersparte durch den Zins und Zinseszins wächst und wächst, aber die Summe hält sich dermaßen in Grenzen, dass immer wieder neue Sparzyklen begonnen werden.

Hat man aber die finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit erreicht, so führt dieser einzigartige Sparzyklus dazu, dass er zum Selbstläufer wird, bei dem man immer nur das zum Leben Notwendige abschöpft. Und da die Grundlage dieses Kapitalwachstums nicht angegriffen wird, kann man auf Dauer abschöpfen.

3.2 - Die finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit sorgt für eine Freiheit zur Arbeit

Ich weiß nicht, wie es Ihnen geht. Ob Ihr Traum so weit geht, dass Sie bei der Erreichung der finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit tatsächlich keinen Finger mehr krumm machen möchten. Ich kann mir das nicht vorstellen, denn Arbeit gehört zu meinem Leben. Ohne etwas zu tun, werde ich nervös und fühle mich nicht mehr als Mensch.

Aber es ist ein Unterschied, ob ich arbeite, wann ich arbeiten will und ob ich arbeite, was ich arbeiten möchte! Wenn Sie Ihre finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit erreicht haben, dann sind Sie Ihr eigener Chef und entscheiden diese Dinge selbst!

3.3 - Die finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit schenkt Freizeit für Ihre Beziehung und die persönlichen Kontakte

Mir ist bewusst, dass es Artgenossen gibt, die heilfroh sind, wenn sie ihren Partner nicht sehen und auch sonst allen Kontakten gerne aus dem Weg gehen. Von ihnen spreche ich hier nicht. Hier geht es um Gemeinschaftsmenschen, die darunter leiden, dass sie viel zu wenig Zeit füreinander haben.

Wenn Sie finanziell frei und unabhängig sind, dann können Sie sich ausgiebig Zeit lassen, das Leben gemeinsam mit Ihrem Partner zu genießen. Auch bleibt viel Zeit übrig, um sie mit Ihren Freunden und Bekanten und ... zu teilen.

3.4 - Die finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit ermöglicht Ihnen, auf Ihre Gesundheit zu achten

Das ist auch so ein Punkt, der in der Hektik der Tage nahezu völlig untergeht. Natürlich kümmert man sich um die eigene Gesundheit - aber doch erst, wenn man krank ist. Dann kuriert man sich aus! Aber vielleicht auch nicht so ganz, weil der Arbeitgeber schon ganz zart ein baldiges Wiedersehen anmahnt! Und hinzu kommen dann noch die psychischen Probleme, weil mehr und mehr der Mensch als Mensch am Arbeitsplatz nichts mehr zählt.

Die finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit ermöglicht Ihnen ein prophylaktisches Eingehen auf Ihre Gesundheit. Nicht erst wenn Sie krank sind, müssen Sie sich Zeit nehmen, um wieder auf die Beine zu kommen, nein - vorbeugend haben Sie Zeit für Maßnahmen, die Ihr körperliches Wohlergehen erhalten.

3.5 - Die finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit lässt Sie geistig völlig frei sein

Alles, was Sie bisher tun, um Ihre Existenz zu sichern, ist erfolgsabhängig. Wenn Sie im Beruf nicht Ihr Bestes geben, oder nicht genug qualifiziert sind, sitzen Sie sehr schnell auf der Strasse. Und auch wenn Sie Ihr Hobby zum Beruf machen, vielleicht ganz begeistert Kriminalromane verfassen, aber niemand diese Werke kauft, werden Sie kein Geld damit verdienen. Wohl oder übel müssen Sie es irgendwie schaffen, Erfolg zu haben, um Ihre Existenz abzusichern und eventuell geistig völlig frei zu sein.

Ganz anders ist dies, wenn Sie finanziell frei und unabhängig sind. Natürlich wäre es auch dann schön, wenn Sie mit Ihrem Krimi Erfolg hätten. Aber Sie benötigen ihn nicht. Sie könnten Jahr für Jahr Ihre geistigen Freiheiten veröffentlichen, selbst dann, wenn niemand Interesse für Ihre Werke zeigen würde. Trotzdem wären Sie finanziell frei und erfolgs-unabhängig!

Drei Grundvoraussetzungen für Ihre finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit

Eigentlich haben wir bis hierhin schon einige Grundvoraussetzungen für eine finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit angesprochen. Diesen Traum überhaupt zu haben und alle diesbezüglichen Schrecknisse aus dem Weg zu räumen sind Voraussetzungen, die gegeben sein müssen. Hier möchte ich drei weitere ansprechen, ohne die niemand seine finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit erreichen wird.

4.1 - Ein fester Wille führt zur finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit

Nur allzu oft kommt es vor, dass zwar in Worten ein fester Wille für irgendeine Sache zum Ausdruck gebracht wird, aber es häufig gar nicht lange dauert bis dieser feste Wille durch irgendetwas gebrochen wird oder zu schwächeln beginnt und sich in Nichts auflöst.

"Nächstes Jahr werde ich keine Zigarette mehr rauchen!" ertönt es an Silvester. Ein paar Stunden später fordert die Sucht ihren Tribut und der Wille ist gänzlich gebrochen. Oder man sitzt im Kreise seiner Freunde, die alle rauchen und fleißig zum Mitrauchen ermutigen. Das erste Mal hält man noch an seinem Vorhaben fest, dann bröckelt der Wille zusammen und eh man sich versieht, nimmt man wieder einen tiefen Lungenzug. "Nächstes Jahr ist immer noch genug Zeit, damit aufzuhören!"

Ihren Willen zur finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit dürfen Sie sich nicht brechen lassen. Weder Hohn und Spott noch ein "Du hast sie ja nicht mehr alle!" dürfen dazu führen, dass Sie Ihren Traum verblassen lassen. Und schon beim kleinsten Anzeichen von Schwäche müssen Sie dagegen ankämpfen und sich irgendwie wieder zum Träumen bringen. Vergessen Sie dabei niemals, dass auch die anderen von der finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit träumen, aber weil sie die Sache nicht anpacken, sollen auch Sie es nicht schaffen!

4.2 - Disziplin führt zur finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit

Nun könnte man sagen, dass der feste Wille diese Disziplin ja schon beinhaltet. Ja, schon - aber ich möchte die Disziplin mehr mit der aktiven Vermögensvermehrung verbinden. Diese Art der Disziplin ist zum Beispiel eine meiner Schwächen. Ich habe mich dermaßen in meine Ratgeber-Schreiberei verliebt, dass ich die Disziplin gegenüber unserem Kapital vernachlässige.

Klar, ich möchte nicht dauernd die Aktienkurse im Blick haben und bei der kleinsten Veränderung nervös werden. Das ist in meinen Augen krank. Aber meine Kontrollen ziehen sich immer weiter hinaus, weil mein Kopf voller schriftstellerischer Ideen ist.

Das müssen aber nicht nur die Aktien sein. Es geht dabei auch um Geld, das anderweitig angelegt ist. Das Tagesgeldkonto bringt Zinsen, aber wenn sich dort zu viel Geld ansammelt, dann sollte ein Teil davon besser angelegt werden.

Diese Art Disziplin - zu kontrollieren - das Geschehen im Blick zu haben - nichts zu verschenken oder dem Zufall zu überlassen - führt zur finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit.

4.3 - Durchhaltevermögen führt zur finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit

Kein einbrechender Kurs, kein finanzieller Rückschlag, keine unerwartete größere Ausgabe - rein gar nichts darf Ihr Durchhaltevermögen zum Erliegen bringen. Ihr Wille und Ihre Disziplin zur finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit muss der Fels in der Brandung sein, der genau diesen Fels durchhalten lässt. Kleine Wellen nagen stetig am Fundament des Felsens und große Wellen-Brecher versuchen ihn umzuknicken - er aber muss durchhalten.

Auf den Stufen in Ihre finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit werden viele kleine Steine liegen, die Sie immerzu zu Fall bringen wollen. Auch große Felsen werden Ihnen den Weg versperren. "Kicken" Sie die Kleinen weg und räumen Sie die Großen mit brachialer Gewalt aus dem Weg und: HALTEN SIE DURCH!

Kurze Zusammenfassung

An dieser Stelle möchte ich eine kleine Zusammenfassung auflisten. Ich dachte so bei mir, dass es bisher darum ging, welche "Altlasten" Sie vor dem aktiven Start zur finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit abtragen und welche Grundvoraussetzungen gegeben sein müssen:

✔ Nehmen Sie eine Selbstanalyse vor. Definieren Sie dabei, welche Bedeutung die Begriffe Existenzsicherung, finanzielle Freiheit und finanzielle Unabhängigkeit für Sie haben und welche Ziele Sie für sich dabei hätten / haben!
✔ Bauen Sie Ihre schlechten Schulden komplett ab und prüfen Sie Ihre guten Schulden auf ihre Qualität! Treffen Sie auch eine Entscheidung darüber, ob sparen für Sie Sinn macht oder Sie lieber Ihr Geld komplett auf den Kopf hauen!
✔ Sichern Sie Ihre Existenz. Setzen Sie niemals Ihren Hauptberuf aufs Spiel und sichern Sie sich gegen Berufsunfähigkeit und andere Risiken ab.
✔ Schwören Sie sich auf die Grundvoraussetzungen Ihrer finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit ein. Sie lauten: einen festen Willen haben, Disziplin üben und Durchhaltevermögen zeigen!

Diese ersten vier Stufen zu Ihrer finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit nenne ich "die Stufen aus dem Keller"! Aus dem Keller kommen Sie erst dann "hervorgekrochen",

wenn Sie Ihre Selbstanalyse ausgearbeitet haben und
ganz genau wissen, wohin Sie wollen.
Ihre schlechten Schulden sind bezahlt und belasten Sie nicht weiter.
Auch haben Sie sich grundsätzlich dafür entschieden, dass Sie sparen möchten.
Sie wissen auch, womit Sie sich fortan motivieren können, um Ihr großes Ziel der finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit zu erreichen.
Und nicht zuletzt ist Ihnen absolut klar, dass dieses Ziel nur mit einem festen Willen, Disziplin und Durchhaltevermögen zu erreichen ist.

Vor Ihnen liegen nun nur noch acht Stufen bis zur Plattform, die sich finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit nennt! Besteigen Sie diese, denn nur dort haben Sie herrliche Aussichten für den Rest Ihres Lebens. Packen Sie's an!

Kommen Sie Ihren Ausgaben auf die Spur

Niemand außer Ihnen möchte, dass Sie die Plattform der finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit erreichen. Die einen versuchen, Sie aus Neid von diesem Ziel abzubringen. Die anderen visieren selbst dieses Ziel an und benötigen Ihr Geld, um es zu erreichen. Womit wir bei Ihren Ausgaben wären.

Im Grunde genommen geht es bei der 5. Stufe darum, dass Sie Ihre Ausgaben in den Griff bekommen. Dass dies leichter gesagt als getan ist, wissen Sie und auch ich ganz genau. Normalerweise ist es auch so, dass die Einnahmen sich nicht erhöhen. Wie also soll man dann zu Kapital kommen, das man anlegen kann? Nun - Sie wissen, was ich sagen will. Wer seine Ausgaben im Griff hat und sie dadurch senkt, hat zusätzliches Geld frei. Wenn Sie bisher netto 1.500 € monatlich zur Verfügung hatten und Sie Ihre Ausgaben um 100 € senken konnten, ist es, als stünden Ihnen nun monatlich 1.600 € zur Verfügung! Natürlich ist diese Rechnung falsch, sie hilft aber zur Verdeutlichung des Erfolgs!

Und wie bekommt man die Ausgaben in den Griff?

Wenn Sie nun den ultimativen Super-Ausgaben-in-den-Griff-Tipp erwarten, dann muss ich Sie enttäuschen. Auch ich kann Ihnen nur empfehlen, dass Sie ein Haushaltsbuch führen, in dem Sie alle Ein-nahmen und Ausgaben zumindest für das erste Jahr sehr penibel aufschreiben. Danach können Sie erkennen, wo Ihr Geld im Verlauf eines Jahres hingeht und welche "schwarzen Löcher" Sie zustopfen müssen! Auch werden Sie erfassen, wo Ihre "Kohle" ganz besonders locker sitzt!

Ich habe schon mit sehr vielen Menschen über die monatlichen Ausgaben und das Haushaltsbuch gesprochen. Die meisten sind davon überzeugt, dass sie ihre Ausgaben voll im Griff haben, und lehnen deshalb das Haushaltsbuch grundweg ab. Da hilf keine Art der Überredungskunst. Das Wort "Haushaltsbuch" löst eine Art Panik aus, die nicht gestoppt werden kann.

Und dennoch: Ohne gründliche Analyse Ihrer Ausgaben werden Sie keinen Schritt weiter kommen. Selbst wenn Sie es schaffen, Ihr Einkommen zu erhöhen, werden sich wie mit Zauberhand auch die Ausgaben erhöhen. Sie werden sie ohne Haushaltsbuch nicht in den Griff bekommen!

Überwinden Sie also diese Antipathie und beweisen Sie sich selbst, dass Sie Ihren Haushalt ordentlich führen können!

Sparen Sie, ohne darunter zu leiden

Ich möchte Sie nicht zum Geizen anleiten, weder zum schwäbischen und schon gar nicht zum schottischen, denn Geiz ist in meinen Augen ganz und gar nicht geil. Auch halte ich weder die Schwaben noch die Schotten für geizig. Vielmehr erscheint es mir so, dass diese zunächst einmal ihre Ausgaben im Griff haben und darüber hinaus nicht bereit sind, für irgendetwas mehr zu bezahlen, als nötig. Und darüber hinaus machen genau diese Erfahrungen auch noch Spaß.

Wenn ich das gleiche hochwertige Produkt mit einem ca. Preis von 500 € 100 € billiger kaufe, dann habe ich nicht gegeizt - mir irgendeinen billigen Ramsch gekauft -, sondern für ein sehr gutes Produkt die Ausgaben gesenkt.

Natürlich kann ich in diesem Artikel nicht ausführlich auf die Spar-Thematik eingehen. In meinem Ratgeber "Aktien - Vermögen für Otto Normalverdiener" habe ich ein ganzes Kapitel dafür verwendet, Spar-Tipps weiter zu geben.

Hier also eine kleine Liste zu Sparmöglichkeiten:

Sparen Sie von Haus aus monatlich bei Gehaltseingang einen bestimmten Betrag per Dauerüberweisung!
Legen Sie einen festen Betrag für das Haushaltsgeld fest und bezahlen Sie diese Kosten nie mit Kreditkarte!
Vermeiden Sie Anschaffungen der Kategorie "da muss ich mithalten"!
Überschlafen Sie größere Anschaffungen, prüfen Sie, ob Sie das wirklich benötigen und ob nicht eine kleinere Version auch ausreichend wäre!
Halten Sie Ihre Hobby-Ausgaben in Grenzen!
Fühlen Sie Ihren Versicherungen auf den Zahn!
Kündigen Sie Ihre ungelesenen Abos!
Treten Sie aus Vereinen aus, in den Sie durch Abwesenheit glänzen!
Essen Sie weiterhin gut, aber achten Sie dabei auf den Preis!
Schonen Sie Ihre Gesundheit und werden Sie frei von allen Süchten!
usw. ...

Sparen ist keine Last - Sie wird schnell zur Lust, wenn man feststellt, wie man dadurch scheinbar sein Gehalt erhöht. Jemand hat einmal gesagt:

"Geld muss man zwei Mal verdienen!
Erst einnehmen, dann behalten!"

Also - sparen Sie! Kaufen Sie sich eventuell ein umfassendes Spar-Buch, das Ihnen ein wenig auf die Sprünge hilft, Ihnen Tipps gibt und auch die Augen für die ein oder andere Sparmöglichkeit öffnet.

Und - ganz wichtig! Notieren Sie Ihre Einsparungen und schaffen Sie diese sofort aus dem Ausgebens-Bereich weg, indem sie das freigewordene Kapital zum Beispiel auf ein Tagesgeldkonto überweisen.

Erhöhen Sie Ihr (Spar-) Einkommen

Sie merken schon, die Stufen aus dem Keller heraus bis zur Plattform der finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit vermitteln einen beschwerlichen Eindruck. Dabei sind sie gar nicht so gewaltig, wie sie scheinen. Es ist, wie es immer ist, der Schlüssel zur Bewältigung liegt darin, dass man den ersten Schritt macht, dass man nicht auf den Berg sieht, der sich vor einem aufzutürmen scheint, sondern die Sache anpackt und dabei einen Fuß vor den anderen setzt.

Beim Lesen der Überschrift haben Sie vielleicht innerlich aufgestöhnt und leise vor sich hingesagt "Wie soll ich das denn anstellen?". Nun, auch dieses Problem können Sie bewältigen. Ganz simpel ausgedrückt könnten Sie zum Beispiel jede Sondervergütung mit sich selbst teilen.

Was meine ich damit? Möglicherweise arbeiten Sie in einem Unternehmen, das Ihnen jährlich

Ihr Gehalt erhöht,
Ihnen Urlaubsgeld bezahlt,
auch Weihnachtsgeld
und vielleicht sogar noch eine Gewinnbeteiligung.

Bisher haben Sie dieses Geld einfach nur für dies und jenes ausgegeben - es als Geschenk für persönliche Dinge usw. betrachtet - und weg war es.

Teilen Sie dieses Kapital doch mit Ihrem Ziel der finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit. 50 % dieses Geldes geben Sie wie bisher aus und mit den anderen 50 % erhöhen Sie Ihr Spar-Einkommen. Das dürfte doch aufs Jahr betrachtet schon ein kleines Sümmchen sein, oder?

Natürlich überschneidet sich diese 7. Stufe mit der Spar-Stufe. Aber die Möglichkeiten sind derart vielfältig, dass man gut zwei Stufen daraus machen kann. Vielleicht ermutigt Sie dies auch, gleich zwei Stufen auf einmal zu nehmen?!

Also - Ihr Spar-Einkommen können Sie eventuell auch mit folgenden Möglichkeiten erhöhen:

Durch Überstunden und Sonderschichten (bitte nicht übertreiben!).
Durch einen Nebenjob, der vom persönlichen Interesse her auch noch Spaß macht (bitte nicht vergessen, beim Arbeitgeber zu melden).
Sie könnten auch versuchen, Ihr Fachwissen oder Hobby zu Geld zu machen (ein Fachbuch herauszubringen, ist heutzutage keine große Sache mehr).
Ein ehemaliger Arbeitskollege von mir sammelte zum Beispiel Trödel und verscherbelte ihn auf dem Flohmarkt. Wir Kollegen leerten unsere Keller, Speicher und Schuppen und ihm machte das Flohmarktgeschäft Spaß und brachte ihm noch etwas ein. Später lief er dann sogar zweigleisig: Flohmarkt und Ebay!

O. K. - das dürfte als Anregung genügen. Widmen wir uns also der 8. Stufe.

Setzen und formulieren Sie sich Ihr realistisches Ziel

Was könnte Ihr Ziel sein? Ich möchte Ihnen einfach einmal drei Beispiele vorstellen:

Eventuell sagen Sie sich, dass Sie mit 50 Jahren aufhören möchten. Ab diesem Zeitpunkt möchten Sie Ihre finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit leben.
Oder Sie wollen gar nicht so hoch hinaus und sich nur eine satte Zusatzrente ersparen, sozusagen Ihre Rente Plus!
Es könnte aber auch sein, dass Sie überhaupt kein Vertrauen mehr in unser Rentensystem haben und davon überzeugt sind, dass Sie "dermaleinst" gar nichts mehr erhalten werden. Sie wollen also Ihre eigene und sichere Vollrente ersparen.

Eine dieser Möglichkeiten, oder eine Kombination oder eine ganz eigene könnte Ihr Ziel sein. Formulieren Sie es einfach aus. Bei Stufe 10 werden wir darauf zurückkommen und sehen, ob es sich verwirklichen lässt.

Darüber hinaus ist noch wichtig, dass Sie bezüglich Ihrer Zielsetzung auf dem Teppich bleiben. Ihr Ziel muss realistisch sein und Sie müssen auch bereit sein, dieses Ziel eventuell nach unten zu korrigieren!

Beschäftigen Sie sich umfassend mit den verschiedensten Anlageformen

"Puh, das ist ein weites Feld!" werden Sie wahrscheinlich sagen. Bis ich da durch bin, ist es zu spät, um sich noch irgendein Ziel zu setzen. Nun - deshalb war das Stufe 8!

Spaß beiseite. Es gibt mit Sicherheit viele Anlageformen, bei denen Sie von vornherein oder nach dem Lesen der ersten zwei Zeilen ganz genau wissen, dass Sie so Ihr sauer verdientes Geld nicht anlegen. Nein, das ist Ihnen viel zu riskant. Sie wollen Ihr Geld ja nicht verspielen!

Teilweise ist es auch so, dass man eine Anlageform sowohl hochspekulativ als auch konservativ nutzen kann. Ich zum Beispiel arbeite an meiner finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit mit Aktien. Und obwohl ich gute Gewinne erziele, kaufe ich keine hochspekulativen Wertpapiere, sondern lege nur in Standardaktien an.

Für mich sind Aktien die Anlageform, der ich trotz aller Widrigkeiten vertraue. Bei jemandem, der Aktien-Einsteigerbücher schreibt, sollte man auch davon ausgehen können (meine Ratgeber finden Sie unter:
http://www.finanzielle-freiheit-aber-wie.com/).

Aber ich möchte Sie hier nicht zu Aktien überreden. Daneben gibt es ja Fonds, Gold, Lebensversicherungen, Bundesschatzbriefe, Sparpläne, Bausparverträge und hochspekulative Möglichkeiten, die ich gar nicht erwähnen möchte.

Informieren Sie sich über die verschiedensten Anlageformen. Diesbezüglich habe ich mir zum Beispiel vor Jahren den Ratgeber "WISO Vermögensberater" geleistet. Es ist aber auch möglich, im Internet danach zu recherchieren und selbst der freie Vermögensberater und der Berater Ihrer Hausbank kann Ihnen da weiterhelfen.

Warum ist das so wichtig?

Nun - ganz einfach: wenn Sie eine Anlageform wählen, bei der Sie nur 3 % Gewinn erwirtschaften können, dann werden Sie Ihrem Ziel nur sehr schleppend näher kommen. Bei 10 % sähe die ganze Sache erfolgversprechender aus!

Falls Sie auf Ihrem PC Excel installiert haben, empfehle ich Ihnen, dass Sie meinen Zinseszins-Rechner, den ich für Interessierte entwickelt habe, hier downloaden:
http://www.finanzielle-freiheit-aber-wie.com/pdf-boni-dateien/Zinseszins-Boni-03.zip

Und am besten laden Sie sich auch noch mein Gratis-E-Book zum Zinseszins herunter. Sie finden es hier:
http://www.finanzielle-freiheit-aber-wie.com/pdf-boni-dateien/Zinseszins-Boni-02.zip

So, nun sind Sie bestens gerüstet, um ein paar Anlageformen durchzurechnen!

Setzen Sie rechnerisch Ihr Ziel um

Lassen Sie uns diese Stufe mit einem Beispiel nehmen. Folgende Vorgaben sollen sich erfüllen:

finanzielle Schutzmaßnahme für 9 Monate
Berufsausstieg mit 55 Jahren
Zinsen / Rendite 10 %

Kommen wir zur finanziellen Schutzmaßnahme.

Es könnte ja sein, dass Sie auf Ihrem Weg in die finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit Ihren Arbeitsplatz verlieren. Und weil dies so sein könnte, planen Sie einen neunmonatigen Schutz ein.

Und wie errechnen Sie diesen? Nun, Ihr Haushaltsbuch - sie führen es doch? - zeigt Ihnen ganz genau den Betrag an, den Sie monatlich benötigen. Und da Sie vom Arbeitsamt nicht den vollen Betrag Ihres letzten Gehalts bekommen (vielleicht auch gar nichts?!), nehmen Sie den Haushaltsbuch-Betrag und multiplizieren diesen mit Ihren 9 Monaten.

Und vergessen Sie bitte nicht, diesen Betrag auch gewinnbringend anzulegen und trotzdem auch so, dass Sie schnell an das Geld herankommen. Sie könnten auch verschiedene Möglichkeiten nutzen - zum Beispiel:

sofort verfügbar = Tagesgeld und
Verfügbarkeit nach einigen Monaten = irgendein Sparvertrag!

Und wie sieht es mit dem vorzeitigen Ausstieg aus?

Nehmen wir einmal an, dass es bis dahin die Rente erst mit 67 Jahren gibt. Dann müssten Sie 12 Jahre überbrücken (ab dem 55sten Lebensjahr)! Wie viel Kapital benötigen Sie bis dahin, um diese 12 Jahre Monat für Monat mit den Zinsen in Höhe von 10 % zu finanzieren?

Gehen wir einmal davon aus, dass Sie mit 1.500 € monatlich zurechtkämen. Den erforderlichen Betrag können Sie ganz leicht errechnen:

Nötiger Betrag monatlich in € = 1.500 € + 25 % derzeitige Abgeltungs-steuer (den Freibetrag und die zusätzlichen Steuern zur Abgeltungssteuer vernachlässige ich) = (1.500 € x 100 %) / 75 % = 2.000 €

Nötiger Betrag in € = ((2.000 € monatlich x 12 Monate) / 0,10 [= 10 % Zins]) = 240.000 €

Und bei 8 % Zins:
Nötiger Betrag in € = ((2.000 € monatlich x 12 Monate) / 0,08 [= 8 % Zins])
= 300.000 €

Und bei 6 % Zins:
Nötiger Betrag in € = ((2.000 € monatlich x 12 Monate) / 0,06 [= 6 % Zins])
= 400.000 €

Sie sehen, 2 % hin oder her macht sehr viel aus, wenn es um den benötigten Betrag geht, der die monatliche "Rente" sichern soll. Es lohnt also, sich mit den Anlageformen eingehend zu beschäftigen!

Kalkulieren Sie auch das Sonderkapital, auf das Sie nicht verzichten können

Wieder so eine Aufforderung, mit der Sie wahrscheinlich zunächst nichts anfangen können. Was ist damit gemeint, wenn ich von Sonderkapital spreche? Nun, eigentlich meine ich damit zwei Dinge,

nämlich Kapital, das Sie zum Leasen benötigen
und Kapital, das Sie zum Kauf einer größeren Sache brauchen.

Es gibt Kapital, das Sie zum Beispiel für ein Fahrzeug bedürfen. In diesem Falle spreche von Leasing, also einem Betrag, den Sie monatlich zusätzlich benötigen und der sich demzufolge genauso berechnen lässt, wie das Ziel bei Stufe 10. Wollen Sie also auf Lebenszeit ein Auto leasen und benötigen dafür monatlich 300 €, so ergibt sich bei 10 % Zinsen folgender Betrag:

Nötiger Betrag in € = ((300 € monatlich x 12 Monate) / 0,10 [= 10 % Zins])
= 36.000 €

Etwas Anderes ist es, eine Immobilie zu kaufen. Ein gewöhnlicher Hauskauf bedeutet eigentlich, für 30 Jahre der Sklave Ihrer Bank zu sein. Und wenn etwas schief geht, dann werden Sie nicht nur das Haus überteuert kaufen, sondern es obendrein noch an die Bank verlieren! Deshalb sollten Sie hier zumindest einen Eigenkapital-Betrag stetig anwachsen lassen, um dann das Haus nicht mit zu hohen Langzeit-Rückzahlungsraten zu kaufen. Die Zinseszins-Rechnung mit jährlicher Zusatz-Einlage könnte dann so aussehen:

Grundbetrag-Eigenkapital: 10.000 €
Jährliche Zusatzzahlung: 1.200 € (= monatlich 100 €)
Zinsen: 10 %
Anlagedauer: 10, 15 oder 20 Jahre

Nach 10 Jahren wären daraus 42.233 € geworden!
Nach 15 Jahren 75.342 €
und nach 20 Jahren 128.666 €!

Und wenn Sie es schaffen würden, die "Zinsen" auf 20 % zu erhöhen - dann sähe das Ergebnis so aus:

Nach 10 Jahren wären daraus 86.876 € geworden!
Nach 15 Jahren 225.105 €
und nach 20 Jahren 569.064 €!

(Berechnung mit meinem Excel-Rechen-Tool:
http://www.finanzielle-freiheit-aber-wie.com/pdf-boni-dateien/Zinseszins-Boni-03.zip)

Auch wenn ich damit etwas vorsintflutlich erscheine, so halte ich beim Hauskauf auch sehr viel von Bausparverträgen. Ein großer Bausparvertrag hat zwar auch hohe Abzahlungsraten, aber die Zinsen halten sich im Rahmen und die Tilgung verkleinert wirklich Ihre Schulden!

Damit sind wir fast schon auf der Plattform der finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit angelangt. Wenn Sie es geschafft haben, aus den Kellergewölben herauszukommen, dann müssten Sie auch bei einem solch lohnenden Ziel diese 7 Stufen bewältigen können.

Aber was nützt es, wenn Sie

✔ den Ausgaben auf die Spur gekommen sind,
✔ mit Ihrem Sparen, unter dem Sie nicht leiden, begannen,
✔ intensiv Ihr "Spar"-Einkommen erhöhten,
✔ sich ein realistisches Ziel gesetzt und formuliert haben,
✔ sich umfassend mit den verschiedensten Anlageformen beschäftigten,
✔ Ihr Ziel rein rechnerisch umgesetzt und zu guter Letzt auch
✔ das Sonderkapital, auf das Sie nicht verzichten können, durchkalkuliert haben

und die letzten beiden Stufen nicht Praxis werden lassen? Nichts! Rein gar nichts! Im Grunde genommen könnten Sie es sehr weit bringen und dennoch scheitern, weil Sie bei der endgültigen Umsetzung des Ziels und des Sonderkapitals der Mut verlassen hat. Deshalb widme ich gerade diesem Punkt noch eine letzte Stufe.

Setzen Sie ALLE Stufen Ihres Zieles um

Mag sein, dass Sie die ein oder andere Stufe längst praktizieren. Das ist schön - das bringt Sie Ihrem Ziel näher. Sie haben dann auch nicht ein paar Stufen ausgelassen, sondern haben sie schon länger bestiegen. Fügen Sie dann die restlichen Stufen hinzu und freuen Sie sich auf die Belohnung durch Ihre finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit.

In diesem Sinne sende ich Ihnen freie und unabhängige Grüße

Ihr -

Wolfgang Molzahn

PS: HIER können Sie den Gratis-Report öffnen und sich eine Kopie auf Ihrem Rechner abspeichern.

Reich werden?!
Finanzielle Freiheit für jedermann! So schaffen Sie es!
www.sparsam...

Wenn Sie meine Aktien- und Börsenartikel abonieren möchten, klicken Sie bitte auf den RSS-Feed-Button!

12 Stufen, mit denen SIE Ihre Existenz sichernund Ihren Traum von der finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit verwirklichen, um sorgenfrei Ihre Zukunft zu genießen!