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Wie eröffnet man ein Aktiendepot?
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Bei welcher Bank sollte man sein Aktiendepot eröffnen?
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Wie SIE von vornherein einen Aktiendepot-Wechsel verhindern und sich stattdessen voll auf Ihre Aktien-Gewinn-Anlage-Strategie konzentrieren!
Aktien machen den Aktien-Einsteiger nervös. Auf der einen Seite hört er von Mega-Gewinnen mit Wertpapieren - auf der anderen Seite aber auch von Riesen-Verlusten. Hinzu kommt, dass der Weg bis zum ersten Aktienkauf ein sehr steiniger ist. Hat er sich gerade durchgerungen, es mit einer Anlage in Aktien zu wagen, muss er schon zwei weitere Fragen klären, nämlich:
Was zunächst nach einer Zeitinvestition von nur wenigen Minuten klingt, kann sich in eine Beschäftigung über mehrere Stunden ja sogar Tage ausweiten.
Sicher, der schnellste Weg zum eigenen Aktiendepot lässt sich auch in einer zwei Sätze-Anweisung beschreiben:
- Eröffnen Sie Ihr Depot bei Ihrer Hausbank.
- Über das "Wie" sprechen Sie am besten dort mit Ihrem Berater.
Das Ergebnis ist dann auch dementsprechend. Ihr Depot wird sofort bei Ihrer Hausbank eingerichtet. Fertig! Schnell - einfach - aber? Ist es auch die Entscheidung, die man mit mehr Informationen getroffen hätte?
Im Folgenden möchte ich Ihnen einen anderen Weg aufzeigen. Ich möchte Sie durch diesen Artikel darin anleiten, sich die Bank, bei der Sie Ihr Aktiendepot eröffnen, selbst auszuwählen, um es dann auch selbst zu eröffnen.
O. K. - dann lassen Sie uns damit beginnen, zunächst die zweite Frage zu klären:
1. - Bei welcher Bank sollte ich mein
Aktiendepot eröffnen?
Viele Aktien-Anfänger wollen diese Frage mit einem Namen beantwortet haben. Ihnen wäre es recht, wenn der Gefragte sagen würde: "Die ... ist die beste Bank für Dein Aktiendepot."
Aber so einfach ist die Sache nicht - und überhaupt, es gibt ja noch die gewissen grundsätzlichen Unterschiede zwischen den Banken.
Was meine ich damit? Nun, Sie können Ihr Aktiendepot bei einer Filialbank, einer Onlinebank oder einem Onlinebroker eröffnen.
1.1 - Soll man sein Aktiendepot bei einer Filialbank, einer Onlinebank oder einem Onlinebroker eröffnen?
Ich weiß schon, für viele Aktien-Einsteiger ist das nicht die Frage, die noch geklärt werden muss. Der eine ist so beeinflusst, dass er niemals einen Onlinebroker wählen würde und der andere winkt bei der Erwähnung der Filialbank nur ab.
Lassen Sie mich dennoch ganz kurz die Unterschiede dieser Banken aufzeigen:
Die Filialbank - oft auch Hausbank genannt - ist, wie soll man es sonst sagen, eine Bank mit einer Filiale vor Ort. Das ist klar - das muss ich nicht weiter ausführen!
Onlinebanken - oder Direktbanken - sind Kreditinstitute, die auf ein Filialnetz verzichten. Der gesamte Kundenkontakt wird über das Internet oder per Telefon und / oder per Fax abgewickelt.
Onlinebroker - oder Direktbroker oder Discountbroker - sind eine Weiterentwicklung von Onlinebanken. Sie haben sich auf Wertpapiergeschäfte spezialisiert.
Erwähnen möchte ich noch, dass gerade die Onlinebanken-Begriffe oft austauschbar verwendet werden. Ob Dicountbroker oder Direktbank - es scheint für viele Menschen alles das Gleiche zu sein!
Und noch eine Bemerkung muss ich loswerden: Auch Ihre Filialbank ist natürlich online vertreten. Auch dort können Sie sich für das Internet-Banking freischalten lassen!
1.2 - Filialbank oder Onlinebank
Aktiendepot Kriterium 1: Die persönliche Beratung!
Viele Aktien-Einsteiger möchten auf die persönliche Beratung durch die Haus- oder Filialbank nicht verzichten. Das gibt ihnen Sicherheit - und: Das ist das große Plus dieser Banken!
Mittlerweile ist es aber so, dass auch Onlinebanken Beratung anbieten. Schon vor Jahren erhielt ich einen Anruf meiner Direktbank mit dem Angebot eines Beratungsgespräches.
Und auch sonst findet sich auf den Webseiten solcher Banken ein reiches Angebot an Tipps, Tricks, Fachartikeln und Tools. Sogar Kundenzeitschriften werden versandt.
Für mich ist allerdings die Frage, ob Sie diese Beratung überhaupt nötig haben? Schon wenn Sie zum Beispiel gemäß meines Ratgebers
"Aktien - Vermögen für Otto Normalverdiener:
7 Schritte zur kapitalen Geldvermehrung"
Ihre Aktien kaufen und verkaufen, bin ich der Überzeugung, dass Sie keine weitere Hilfe oder Beratung benötigen. Erst recht nicht, wenn Sie auch gemäß
"Charttechnik - Die »Technische Analyse« für Otto Normalaktionär:
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Ihre Aktien handeln (beide Bücher gibt es HIER zum Sonderpreis)!
1.3 - Filialbank oder Onlinebank
Aktiendepot Kriterium 2: Die Sicherheit!
Es gibt Aktien-Anfänger, die aufgrund von Sicherheitsbedenken um Onlinebanken einen großen Bogen machen. Dafür habe ich vollstes Verständnis.
Dennoch: Wenn man nur ein paar Regeln sehr gewissenhaft beachtet, dürfte auch das Onlinebrokerage "sicher" sein. Ich praktiziere es schon über viele Jahre - und es gab noch nie einen negativen Zwischenfall.
Hier ein paar Regeln, die auch Sie unbedingt beachten sollten:
- Geben Sie die URL (das ist die Internet-Adresse) Ihrer Bank immer von Hand ein und achten Sie darauf, dass Sie nach dem Login immer auf einer https-Seite landen! Nicht http://www...., sondern https://www....
- Speichern Sie weder Passwörter, noch PINs, TANs, Identifikationsnummern und ... auf Ihrem PC ab. Wirklich gar nichts, was Ihre Sicherheit im Netz erhöht, darf irgendwo auf Ihrer Festplatte abgespeichert werden!
- Wählen Sie unbedingt ein sicheres Passwort! 12345 ist nicht sicher und Ihr Name erst recht nicht!
- Aktivieren Sie auch die Sicherheitseinstellungen Ihres Browsers und setzen Sie auch Sicherheitssoftware ein!
- And last but not least: Reagieren Sie nicht auf Anrufe und Mails, die Ihre PINs und TANs usw. erfragen. Wenn es irgendein Problem zu geben scheint, klicken Sie nie auf den Link in der E-Mail und loggen sich darüber ein, sondern tippen Sie die URL selbst und loggen Sie sich danach ein. Falls es tatsächlich Probleme geben sollte, erfahren Sie es dann!
1.4 - Filialbank oder Onlinebank
Aktiendepot Kriterium 3: Das Kleingedruckte!
Ich spreche hier von den AGBs - den Allgemeinen Geschäftsbedingungen und deren Sonderbedingungen, weil nur Sie in der Geldverantwortung stehen, das heißt: Sie selbst kümmern sich um die Antworten auf Ihre Geldfragen und übernehmen damit die finanzielle Verantwortung!
So schwer es Ihnen also auch fallen möge: Lesen Sie die AGBs und achten Sie dabei auf Stichworte wie:
- Beweislastumkehr - das heißt: Wenn eine Bank die Beweislastumkehr zu Ihren Gunsten geregelt hat, dann übernimmt sie, wenn nicht sicher geklärt werden kann, dass Sie diesen Fehler gemacht haben, den Schaden selbst.
- Fehler - was sind Fehler der Bank und welche Fehler werden Ihnen zugerechnet.
- Haftung - Die schlechteste Haftungsregel ist die verschuldungsunabhängige Haftung, bei der Sie für alles haften. Daneben gibt es noch die Haftungsbeschränkung auf zum Beispiel 10% des Schadens.
- Sorgfaltspflicht - beachten Sie diese Sorgfaltspflichten wie zum Beispiel Benutzerhinweise oder Geheimhaltungspflichten!
"Wer liest denn schon das Kleingedruckte?" werden Sie einwenden.
"SIE" - antworte ich Ihnen!
1.5 - Filialbank oder Onlinebank
Aktiendepot Kriterium 4: Die Homepage der Bank!
Sie kennen das sicherlich von anderen Webseiten. Man meint, dass man endlich die richtige Homepage gefunden hat und dann das.
- Ein völlig unübersichtlicher und verwirrender Aufbau!
- Verknüpfungen, die keinen Sinn machen!
- Thematische Suche gleich null - oder tausend Ergebnisse, die meisten unbrauchbar!
- Eben kompliziert von vorne bis hinten!
Sie waren davon überzeugt, auf der richtigen Seite zu sein. Und thematisch war das ja auch so. Aber die Seite war nicht zu gebrauchen und Sie klickten sie wieder weg.
Bevor Sie sich das antun, gehen Sie doch lieber zur Filialbank und fragen einfach nach. Das ist eine Alternative - die andere wäre die, dass Sie eben nach einer Onlinebank suchen, die mit "Liebe" gestaltet und aufgebaut und ... ist!
1.6 - Filialbank oder Onlinebank
Aktiendepot Kriterium 5: Die Gebühren!
Für mich ist dies das wichtigste Kriterium überhaupt. Ob ich für eine Kauf-Order (Aktienkauf) 6 € oder über 60 € bezahle, spielt für mich eine sehr große Rolle. Und ich bin mir sicher - auch für Sie!
Spielen wir doch einfach einmal ein Beispiel durch. Sie ordern Aktien für 2.000 € und bezahlen für den Kauf und den Verkauf jeweils 6 €, also insgesamt 12 €!
Nach Adam Riese und Eva Zwerg sind dies 0,6%, die Sie erst einmal erwirtschaften müssen, um in die Gewinn-Zone zu kommen.
Bei 120 € Kauf- und Verkaufsgebühren wären dies 6%, die Sie zunächst erwirtschaften müssen. Erst danach sind Sie gewinnmäßig mit von der Partie!
Und wie steht's mit den Grund-, Limit-, Zeichnungs- und sonstigen Gebühren? Das sind alles Kosten, die von Bank zu Bank sehr unterschiedlich sein können. Informieren Sie sich deshalb sehr ausführlich über diese geheimen Gewinnfresser - zum Beispiel HIER.
1.7 - Filialbank oder Onlinebank
Aktiendepot Kriterium 6: Die Guthabenzinsen!
Normalerweise ist es ja nicht so, dass Ihr Verrechnungs- oder Tagesgeldkonto (wir kommen später noch darauf zu sprechen) völlig leer ist. Da wird immer ein wenig oder etwas mehr oder vielleicht sogar sehr viel Geld auf den großen Einsatz warten. Und dieses Warten sollte mit Guthabenzinsen honoriert werden.
O. K. - diese Zinsen werden sehr häufig angepasst und sind oft auch je nach Höhe des Guthabens gestaffelt. Dennoch wird bei den einzelnen Banken deutlich, wie freigiebig sie grundsätzlich sind!
1.8 - Filialbank oder Onlinebank
Aktiendepot Kriterium 7: Die Schein-Kriterien!
Doch - auch das gibt es - Auswahl-Kriterien, die nicht wirkliche Kriterien sind!
Meine ehemaligen Arbeitskollegen erwähnten zum Beispiel sehr gerne, dass
- die überwältigende Informationsflut,
- die ständig aktualisierten Nachrichten
- und die ausführlichen Informationen zu den einzelnen Aktiengesellschaften
für eine Onlinebank mit Aktiendepot sprechen.
Natürlich sind dies nützliche Dinge. Ich selbst mache regen Gebrauch von diesen Angeboten. Aber - dazu muss man kein Aktiendepot bei einem Onlinebroker eröffnen. Dies sind Serviceangebote, die man nahezu überall kostenlos und ohne Registrierung in Anspruch nehmen kann.
Ein wenig anders kann es schon bei folgenden Dienstleistungen aussehen:
- Realtimekurse,
- längere Handelszeiten,
- Depoteinsicht,
- umfangreichere Charttools,
- ...
Aber letztlich sind dies auch keine wirklichen Kriterien, weil man seine Aktiengeschäfte am Schalter erledigen und gleichzeitig auch freigeschaltet sein kann.
Es ist also auch möglich, bei einer Filialbank an solche Daten zu kommen!
1.9 - Filialbank oder Onlinebank
Aktiendepot Kriterium 8: Das Handelsangebot!
Wie Sie bereits wissen, bin ich ein großer Freund von einer Anlage in Aktien. Deshalb spielt für mich das Handelsangebot nicht die Rolle, wenn es darum geht, bei welcher Art von Bank ich mein Depot habe. Ich habe schlichtweg keinerlei Interesse an Optionsscheinen, Zertifikaten und anderen Wertpapieren, womit man sein sauer verdientes Geld schnell entwerten kann.
Aber wenn für Sie dieses Kriterium von großer Wichtigkeit ist, dann sollten Sie darauf achten, was bei den einzelnen Banken so im Handelsangebot "ausliegt"!
Dies gilt auch für Neuemissionen (Aktien von Firmen, die an die Börse gehen). Sollten Sie Interesse daran haben, bei Neuemissionen berücksichtigt zu werden, dann sollten Sie Ihr Aktiendepot bei einer Konsortialbank eröffnen, weil dadurch Ihre Zuteilungschancen von Neuemissions-Aktien beträchtlich steigen.
Und wenn Sie eine leise Ahnung haben, dass Sie als Aktien-Einsteiger in naher oder ferner Zukunft an ausländischen Börsen handeln wollen, dann sollten Sie die Möglichkeit eines solchen Zugangs schon jetzt prüfen!
O. K. - Sie haben meine 8 Kriterien durchgearbeitet, aber noch immer nicht den besonderen Namen von mir erhalten. Es tut mir leid - das wird auch so bleiben. Sie müssen bei mir Ihre Wahl wirklich selber treffen. Hier geht es nun mit der 2. Frage weiter, die aber nahezu immer zuerst gestellt wird.
2. - Wie eröffnet man ein Aktiendepot?
Man nehme seine Beine unter die Arme,
gehe zur Hausbank,
spreche mit dem Anlagenberater
und eröffnet es einfach!
Im Ernst - was ist da zu tun und / oder zu beachten?
Schön wäre es, wenn ich Ihnen einen Vertrag abbilden und der Reihe nach mit Ihnen durchgehen könnte. Aber so einfach ist das wieder nicht. Nur beim Kundenberater der Filialbank dürfte die Sache reibungslos vonstatten gehen. Was dort aber auf Sie zukommt, das erfahren Sie hier, wo es eigentlich nur um die Aktiendepot-Eröffnung bei einer Direktbank geht!
2.1 - Aktiendepot eröffnen
Schritt 1: Informationen suchen oder bestellen!
Sie haben sich bereits für eine "Online-Bank" entschieden und wollen nun Nägel mit Köpfen machen. Nun - dann geht die Suche von vorne los.
Geben Sie also in die Such-Funktion der Bank Ihrer Wahl Vokabeln wie »Produkte & Leistungen«, »Aktiendepot eröffnen« und / oder »Formulare« ein. Da müssten Sie dann in Bezug auf die Thematik »Aktiendepot eröffnen« fündig werden.
Vielleicht ist es sogar möglich, ein Infopaket per Post zu bestellen. Davon sollten Sie dann auf jeden Fall Gebrauch machen.
2.2 - Aktiendepot eröffnen
Schritt 2: Das Verrechnungskonto!
Über das Infopaket oder die ersuchten Informationen auf der Website Ihrer Bank werden Sie alles zum Thema Verrechnungskonto erfahren. Oft ist dies das sogenannte Tagesgeldkonto, weil Sie über das Geld dieses Kontos täglich frei verfügen können und obendrein sogar noch Guthabenzinsen erhalten (siehe Kapitel 1.7).
Natürlich kann "das Kind" auch einen anderen Namen haben - zum Beispiel Broker-Konto oder Girokonto. Wichtig ist im Moment nur, dass solch ein Konto vorhanden ist oder eingerichtet wird, damit Sie darüber Ihre Aktiengeschäfte abwickeln und auch die Dividenden usw. darauf überwiesen werden.
2.3 - Aktiendepot eröffnen
Schritt 3: Die Kenntnisstufe oder Risikoklasse!
Diesem Punkt müssen Sie große Beachtung schenken. Es geht dabei nämlich um IHRE Kenntnisse und Erfahrungen im Wertpapierhandel. Hier kann ich Ihnen nicht wirklich raten, weil Sie ja im Grunde genommen ein Aktien-Anfänger sind und man deshalb nicht von Kenntnissen und schon gar nicht von Erfahrungen sprechen kann!
Bekennen Sie sich aber zu Ihren Null-Kenntnissen und Null-Erfahrungen, so können Sie keine Aktien kaufen! Und das ist das Dilemma, in dem Sie nun stecken. Nur mit Kenntnissen und Erfahrungen ist es Ihnen erlaubt, auf dem Börsenparkett zu tanzen!
Studieren Sie also das Formular sehr genau. Prüfen Sie, mit welchem Kenntnisstand Sie Aktien Ihrer Wahl kaufen können. Und dann müssen Sie entscheiden, wo Sie Ihr Kreuzchen setzen!
2.4 - Aktiendepot eröffnen
Schritt 4: Der Identifikationsbeweis!
Solch ein Beweis ist notwendig, damit Ihr Aktiendepot eindeutig zugeordnet werden kann. In der Praxis sieht dies so aus,
- dass Sie mit dem Identifikationsbeweis Ihrer Aktiendepot-Bank,
- Ihrem Ausweis
- und eventuell noch mit dem Kenntnisstufe-Formular
- zur Post wandern
- und dort im Beisein eines Beamten die Erklärung unterschreiben.
Der Mitarbeiter der Post beglaubigt Ihre Unterschrift und leitet die Papiere Ihrer Bank zu.
Und das war's dann. Für Sie heißt es sodann, zu warten bis die Kontounterlagen bei Ihnen eintreffen und Sie mit dem aktiven Aktionärsdasein beginnen können.
3. - Ein Musterdepot eröffnen und führen!
Wir sind nun fast am Ende dieses Reports angelangt. Hier - unter 3. - möchte ich Sie darauf hinweisen, dass Sie auch ohne echtes Aktiendepot zu Kenntnissen und Erfahrungen gelangen können.
Eventuell haben Sie einen meiner Ratgeber gelesen und würden die jeweilige Strategie gerne im Börsenalltag testen. So ganz und gar ohne echtes Geld testen - meine ich! Und ob Sie es glauben oder nicht - das ist möglich. Das diesbezügliche Zauberwort lautet "Musterdepot".
Mit solch einem Musterdepot können Sie drei Fliegen mit einer Klappe schlagen:
- Sie können nach der Wahl Ihre Bank bei eben dieser Bank ein Musterdepot eröffnen und so noch viel deutlicher herausfinden, ob diese Bank tatsächlich einmal Ihr Aktiendepot "beherbergen" darf.
- Und - wie bereits erwähnt - Sie können ganz ohne Risiko Ihre Strategie testen. Dabei können Sie so viel Geld verlieren, wie Sie nur wollen. Es ist ja nur ein Musterdepot mit einem imaginären Einsatz und deshalb auch mit imaginären Verlusten und Gewinnen!
- Drittens können Sie mit solch einem Musterdepot Kenntnisse erwerben und Erfahrungen sammeln. Sie müssen also nicht mogeln, wenn Sie Ihre Kenntnisstufe angeben. Mit einem Musterdepot können Sie sehr wohl reich an Erfahrungen werden und lernen, die Risiken einer Aktienanlage einzuschätzen.
Ich empfehle Ihnen wirklich, dass Sie solch ein Musterdepot für die Dauer eines Jahres führen, bevor Sie mit echtem Geld ins Börsengeschäft einsteigen. Machen Sie Gebrauch von dieser tollen Möglichkeit!
4. - Das Aktiendepot Angebot!
Zum Schluss biete ich Ihnen einen Link zu einem ganz speziellen Aktiendepot-Angebot. Auf dieser Seite erfahren Sie viele Einzelheiten, sodass Ihnen der Weg zum eigenen Aktiendepot sehr einfach gemacht wird. Als ich heute (21.07.2010) den Link prüfte, fielen mir folgende Dinge auf:
- das Finanztest Testergebnis,
- der lukrative Trading Bonus,
- das sehr interessante Gratis-Geschenk,
- der Brokervergleich und
- die Liste mit den Preisen und Konditionen.
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Viel Erfolg beim eröffnen Ihres Aktiendepots - Ihr
Wolfgang Molzahn
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